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自今年2月26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称“《实施细则》”）开始实施，“跨境理财通”正式迈入2.0阶段。
与1.0相比，“跨境理财通2.0”在参与机构、投资者准入、单个投资者额度、投资产品范围、跨境宣传销售安排等方面进行了优化与升级。
近日，中银香港、建行亚洲、工银亚洲等多家银行积极参与其中，不仅扩展南向通理财产品数量，同时向客户推荐多项南、北向通优惠活动。值得一提的是，据央行深圳市分行官网显示，2023年以来，在粤港澳大湾区内地开展“跨境理财通”试点的内地银行多达32家。
“跨境理财通”业务是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内金融机构体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方金融机构销售的合格投资产品。根据资金走向，“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。
其中，“北向通”指港澳投资者在粤港澳大湾区内地销售机构开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇入资金购买内地销售机构销售的投资产品。
“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售机构开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售机构销售的投资产品。
此次《实施细则》迎来多项优化升级，门槛方面，“南向通”业务的内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。
另外，在满足近3个月家庭金融资产200万，或净资产100万的最低门槛要求之外，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一，支持更多大湾区居民参与试点。
同时，在个人投资者额度方面，将个人投资者额度从100万元提高到300万元。
业务试点范围方面，增加证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），更好地满足大湾区居民多样化投资需求。
宣传销售安排方面，细化明确境内销售机构、境内合作机构展业行为规范，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。
值得一提的是，大湾区居民对“南向通”热情快速提升，中金公司研报显示，去年以来，“南向通”已用额度出现大幅增长，截至2023年底较年初增长约11倍，其中存款类资产在“南向通”余额中占比高达99%。
而“北向通”目前已用额度仅1.6亿元，该研报认为若美元重回降息周期则可能激活港澳投资者配置人民币存款热情。
近期，随着“跨境理财通2.0”的正式实施，多家银行在微信公众号发布相关宣传，增加南向通产品数量，吸引投资者积极参与购买。
比如，中银香港方面表示，南向通产品数量增多，基金扩展至超过270只，可投资全球不同市场及资产类别。另外，中银香港向符合资格客户推出南向通人民币最高6%的存款年利率，另有多项抽奖与现金奖赏。
不过，最高6%的人民币存款仅有1个月的存款期；3个月存款期的年利率降至5%；1年存款期的年利率则为3%。港币和美元存款利率分别为6%、6.5%，1/3/6个月存款期的年利率保持一致。
建行亚洲则表示，成功开户便可享500港元奖赏。其中，人民币存款最高利率为6%，但对最低存款额、最高存款额均做了限定。此外，美元存款推出了最高7.8%的年利率，仅有1个月的存款期为该利率。
外币兑换优惠方面，建行亚洲表示网上兑换外币能够赚取高达5000港币奖赏。
工银亚洲则实行存款5000元人民币或以上者，即享6%一个月的人民币存款年利率；1000美元或以上的，一个月的存款年利率高达10%。
渣打香港与渣打中国则分别在“南向通”和“北向通”上架多款全新产品。渣打香港南向通方面，新人开立跨境理财通即可享港币500的现金回赠；存入新资金可享高达港币9000的现金回赠。
汇丰银行表示，与内地合作伙伴银行合共提供的理财产品数量增至逾400项，包括超过100个投资国际及亚洲市场的基金，协助南向投资者达至投资组合多元化及国际化；东亚银行在“理财通2.0”南向通服务中扩大理财产品范围，提供超过250只基金产品。
另外，星展集团CEO高博德近日表示，我们非常看好粤港澳大湾区的发展前景。目前星展银行在大湾区拥有近70家分行和办事处，遍布香港、澳门、广州、深圳和东莞等主要城市。作为首家在“跨境理财通”计划下拥有三家“南向通”合作伙伴的银行，星展银行跨境理财通“北向通”业务在去年5月上线，为港澳投资者提供更便捷的跨境投资服务。
在“北向通”相关产品中，此次“R4”风险等级产品成为各大银行重点布局对象。其中，“R4”风险等级为中高风险，一般为权益仓位较高的股票型、指数型基金产品。
中金公司研究部分析师王子瑜表示，“北向通”可投产品扩围，纳入R4级基金与人民币存款：可投范围新增R4风险等级基金产品，主要包括高波动股票类基金，此后绝大多数种类基金均可纳入“北向通”投资。
渣打银行介绍，“北向通”增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业。
恒生中国提供的“北向通”产品中，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大至“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），涵盖不同资产类别，且新增恒生中国发行的人民币存款产品。
汇丰中国表示，可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，“北向通”中包括“R4”级别产品。
跨境理财通业务自2021年试点以来，受到多方投资者热捧。据央行广东分行最新披露，截至2023年年末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者有6.92万人，包括港澳投资者4.54万人，内地投资者2.38万人，涉及相关资金跨境汇划达128.1亿元。
除了银行机构，多家券商亦在积极参与“跨境理财通”，据了解，中金公司、中国银河证券等多家券商均已申请跨境理财通试点，目前正在等待监管的审批。
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